Általános tudnivalók az utasbiztosításról

Érdemes-e megkötni az utasbiztosítást?

Legyen szó akár városnézésről, tengerparti pihenésről, síelésről az utazás legnagyobb élményeink egyike. Egy baleset, betegség, vagy más, nem várt esemény azonban rémálommá teheti az utazást. Otthonunktól távol ezeket a helyzeteket kezelni sokkal nehezebb, és nem egy esetben megdöbbentően költséges is lehet. Ezért azt tanácsoljuk, hogy soha ne induljon el külföldre egy megfelelő utasbiztosítás nélkül. A nyugodt pihenéshez, kikapcsolódáshoz ma már hozzátartozik annak biztos tudata, hogy vészhelyzetben is biztosított a segítség.

Az utasbiztosítási termékek a biztosítási összegek erejéig állnak helyt - többek között - a sürgős betegségi és baleseti ellátások tetemes orvosi költségeire és az esetlegesen felmerülő jogi költség terén is számíthatunk fedezetükre. Természetesen nem minden utasbiztosítás nyújt egyformán teljes körű fedezetet, sőt még a megegyező elnevezések is különböző szolgáltatásokat takarhatnak.

Sajnos gyakori hiba, hogy az utasbiztosításokkal kapcsolatosan sokan főként a poggyászbiztosításra gondolnak, holott a poggyászkárok - bár meglehetősen fontosak - legrosszabb esetben is csak néhány százezres veszteséget jelentenek. Sokkal komolyabb anyagi terhet jelent viszont, ha hazánktól távol megbetegszünk, vagy baleset ér minket... Például egy komolyabb síbaleset után már a helikopteres mentés is milliós költséget jelenthet, de a kórházi kezelés még ehhez képest is sokszorosába kerülhet. A tengeren túl pedig egy viszonylag nem bonyolult kórházi kezelés is szinte hihetetlen végösszegű számlát eredményezhet. A biztosításért fizetendő díj ugyanakkor csak töredéke az egész utazás összköltségének - és ez az, amin tényleg nem szabad spórolni.

Az utasbiztosítási szerződés birtokában nem csak anyagi helyzetünket érezhetjük biztonságban, de a biztosító assistance-központjától a váratlan helyzetekben valóban értékes segítséget kaphatunk.

 

Tanácsok utasbiztosítás választáshoz

Az utasbiztosítási szerződésekben többfajta szolgáltatást kapunk egyszerre, egy csomagban. Minden utasbiztosítási szerződés tartalmazza betegség vagy baleset esetén az orvosi költségek megtérítését, balesetbiztosítást, és poggyászbiztosítást - persze a választott módozattól függően eltérő tartalommal és eltérő limitösszegekkel.

A magasabb igényeket kielégítő csomagok több esetben felelősség- és jogvédelmi biztosítási elemeket tartalmaznak (ügyvédi, szakértői költségek, óvadék), valamint további olyan szolgáltatásokat is nyújtanak, amik egy váratlan helyzetben komoly segítséget jelentenek (ilyen pl. betegségünk esetén a gyermekek hazaszállítása, de akár a káreseménnyel kapcsolatos telefonköltségek megtérítése).

Közeli úti célok esetén talán elégséges lehet a legolcsóbb szerződésekben szereplő 1,5 - 2 - 3 millió forintos limitösszeg, de távolabbi, tengerentúli utazásokra (és főleg az Egyesült Államokba) feltétlenül olyan szerződést válasszunk, amely legalább 20 - 30 milliós limitösszeget tartalmaz, vagy éppenséggel felső korlát nélkül vállalja a költségek megtérítését.

A magasabb színvonalú szerződések természetesen magasabb szolgáltatásokat nyújtanak a poggyászbiztosításon belül a műszaki cikkekre, és a sportolással kapcsolatos kockázatokra is.

 

Utasbiztosítások alapszolgáltatásai

A biztosítótársaságok utazás biztosítási szolgáltatásai négy csoportba sorolhatók. Mindegyik utasbiztosítási módozat tartalmaz asszisztenciaszolgáltatást, klasszikus élet-, baleset- és betegségbiztosítási szolgáltatást, poggyászbiztosítást, illetve nem egy módozat jogvédelmi szolgáltatást is nyújt.

Az asszisztenciaszolgáltatás keretében telefonon nyújtanak segítséget egészségügyi probléma, vagy baleset esetén. A szolgáltatás keretében felvilágosítást kaphatunk az egészségügyi ellátásunk lehetőségeiről, illetve segítenek a lehető leggyorsabban orvosolni (gyakran a szó szoros értelmében) problémánkat.

Klasszikus balesetbiztosítási szolgáltatásként a biztosító kártérítést fizet baleseti rokkantság és csonttörés esetén is. Amennyiben a legrosszabb következne be, úgy törvényes örökösünk (vagy külön rendelkezés esetén az általunk kijelölt kedvezményezett) a biztosítási összeghez jut hozzá. A sokféle balesettel és betegséggel kapcsolatos szolgáltatás miatt, szerződéskötés előtt érdemes a feltételekbe belepillantani.

A poggyászbiztosítási modulhoz tartozik útipoggyászunk sérülése, elveszése, eltulajdonítása miatti kárunk megtérítése (fordítsanak kiemelt figyelmet a teljes, illetve tárgyankénti limitek megfelelő kiválasztására a biztosításkötés folyamán)Nem mindegyik módozat tartalmaz jogvédelmi segítségnyújtás modult. Ennek a szolgáltatásnak a keretében gondatlanságból elkövetett bűncselekmény, szabálysértés esetén a limit erejéig a biztosító átvállalja a felmerülő ügyvédi, szakértői költségeket, illetve egyéb felmerülő költségeinket is átvállalja (elsősorban óvadék, de lehet perköltség, illeték is).

 

Általános mentesülések az utasbiztosítás alól, kizárások

A biztosítások "klasszikus" kizárásai (nukleáris sugárzás, háború, zavargás, jogellenes vagy súlyosan gondatlan magatartás, súlyosan ittas állapot, vagy kábítószer hatása miatt, öngyilkosság, vagy annak kísérlete miatt bekövetkezett károk) jelen esetben is érvényesülnek.

Miután baleset- és betegségbiztosítási modulok is találhatók a szolgáltatások közt, így azon sem lepődhetünk meg, hogy a biztosítók itt is megpróbálják visszaszorítani kockázatukat, így tipikusan nem biztosított a versenyszerű sportolás, nem - illetve csak pótdíj megfizetése mellett - biztosítottak az extrém sportok. A betegségbiztosításoknál hasonló megfontolások miatt természetesen nem biztosított az utazás előtt már meglévő betegség külföldi kezelése, a terhességgel kapcsolatos események

Poggyászbiztosításnál a biztosítók kizárják a kockázatból a nemesfémeket, gyűjteményeket, szőrméket, a készpénzt és az azt helyettesítő eszközöket, valamint korlátozottan vállalják a sporteszközöket, ideértve a kerékpárt is. A magas egyedi értéket képviselő tárgyakat szintén nem fogadják kockázatba a biztosítók, igaz a meghatározásból adódóan az egyes módozatok között itt többszörös különbség is lehet. Figyeljünk oda arra is, hogy vannak kizárt események is a biztosításból. Ilyen események például az őrizetlenül hagyott tárgyak eltulajdonítása, vagy a gépjármű utasteréből történő eltulajdonítása a tárgyaknak.

Az utasbiztosítás specialitása miatt nem térülnek azok az események melyek társadalombiztosítás hatálya alatt térülnek. (Azaz a biztosítási védelem ebből a szempontból az ország elhagyásától, Magyarországra történő visszaérkezésig tart. Egyéb, például baleseti szolgáltatások érvényesek lehetnek az utazás megkezdésétől a hazaérkezésig is.)

Itt is igaz az, ami a szolgáltatásoknál: ahány biztosító, annyi szabályzat. Érdemes ezeket tanulmányozni még az utazás megkezdése előtt, így el lehet kerülni a biztosítók elutasító levelét.

 

Fényképezőgép és társaik és az utasbiztosítás

Külföldi nyaralására ma már mindenki visz magával fényképezőgépet vagy videokamerát, vagy akár mindkettőt, ami viszont a tolvajok elsőrendű célpontja lehet. Mindenkit érdekel, hogy egy ilyen esetben fizet-e a biztosító kártérítést, vagy nem. Biztosítás kötés előtt érdemes informálódni , hogy melyik biztosító, melyik módozata, mire, és milyen határösszegekig vállalja ezeket a kockázatokat.

Szintén részletesen érdemes tájékozódni, ha külföldi útjára laptopot, tenyérszámítógépet, vagy autós navigációra alkalmas készüléket visz magával, mert a feltételek ezeket is változatosan kezelik.

Jellemzően nem térítenek meg az utasbiztosítások ékszereket, gyűjteményeket, művészeti alkotásokat, valódi szőrméket, bélyegeket, hangszereket és fegyvereket sem, de a karórák is gyakran szerepelhetnek a kizárások között. Ha ilyen tárgyak biztosítására van szükségünk, akkor azt a biztosítókkal történő személyes tárgyalás után tehetjük meg.

Fontos tudni, hogy értéktárgyainkat soha ne hagyjuk éjszakára az autóban, és szálláshelyünkre megérkezve is azonnal vegyük ki, különben a biztosítók a feltételek alapján jogosan zárkóznak el az ellopott tárgyak megtérítésétől.

Síelés és egyéb sportok és az utasbiztosítás

Ha külföldi utazásunk célja síelés, snowboardozás, vagy éppen búvárkodás, hegymászás, mindenféleképpen tájékozódjunk előzetesen, hogy melyik biztosító milyen feltételekkel, esetleg kiegészítő modullal vállalja az ebből eredő kockázatokat. Akkor se hagyjuk figyelmen kívül ezt a szempontot, ha nyaralásunk során bungee-jumpingozni, siklóernyőzni (akár csak motorcsónakkal vontatva), barlangászni, raftingolni, vagy egész egyszerűen kerékpározni szeretnénk.

A biztosítók két szempontból is korlátozzák az általunk veszélyesnek minősített sportokkal kapcsolatos fedezetvállalást. Ezek közül a fontosabb az, hogy a veszélyes sportokkal, vagy bármely versennyel, de akár csak az edzéssel kapcsolatosan bekövetkezett balesetet kizárnak, vagy külön megkötendő kiegészítő biztosítással vállalnak csak. A másik szempont a poggyászbiztosításoknál merül fel, hogy a sporteszközök vajon biztosítottak-e? Sajnos a biztosítók nagy többsége a sporteszközöket, ezen belül a sí-és a snowboard-felszerelést, a kerékpárt kizárja, vagy csak nagyon alacsony limittel vállalja.

 

Az utasbiztosítás díjfizetésről

UTASBIZTOSÍTÁSÁNAK DÍJÁT KÉT MÓDON FIZETHETI KI:

• DOMBORNYOMÁSÚ BANKKÁRTYÁVAL, amely az OTP Bank Rt. internetes kártyaelfogadó rendszerén keresztül történik. Oldalunkon használható dombor nyomott bankkártyák (EuroCard/MasterCard, VISA), vagy az annak megfelelő tartalommal felruházott virtuális kártya (pl. OTP WEBKártya).
• Banki ÁTUTALÁSSAL. (Befáradhat az Önhöz legközebb eső bármely bankfiókba, vagy Internet bankon vagy akár telebankon keresztül is kezdeményezheti átutalását.)

MINDKÉT ESETBEN E-MAILBEN MEGKÜLDJÜK ÖNNEK A BIZTOSÍTÁSI KÖTVÉNYÉT, SMS-BEN PEDIG A MEGKÖTÖTT BIZTOSÍTÁS KÖTVÉNYSZÁMÁT!

 

Teendők kár esetén

Ha külföldön járva bármilyen kár történik, az első, és legfontosabb teendőnk, hogy értesítjük biztosítónk assistance-központját (ezt általában kedvezményes tarifával tehetjük meg, és magyar nyelven kaphatunk segítséget).

Az assistance-központ értesítése két okból is nagyon fontos. Az első ok, hogy ennek elmulasztása esetén a biztosító igen alacsony összegben korlátozhatja a kártérítés mértékét - ez a szabályzatokban megtalálható előírás.

A második ok, hogy az assistance központól valóban értékes segítséget kaphatunk, ha bajba kerülünk. A segítség lehet az, hogy megtudjuk, hol van a legközelebbi egészségügyi intézmény, de lehet tolmácsszolgálat, vagy magasabb színvonalú szerződések esetében a jogi védelem megszervezése, vagy intézkedés óvadék kifizetésére.

Baleset, lopás, rablás esetén ugyanúgy szükséges a helyi hatóságok értesítése, mintha ezek az események itthon történnének meg velünk, valamint a helyi hatóság igazolására itthon is szükségünk lesz a kárrendezés folyamatán, ezért ezt se mulasszuk el.

 

Miért kell az utasbiztosítás akkor is, ha van Európai egészségkártyája?

Látszólag az Európai Egészségbiztosítási Kártya (melynek elődje az E-111-es nyomtatvány volt) megfelelő megoldást adhat a külföldön történt megbetegedéssel, balesettel kapcsolatos orvosi költségek megtérítésére, ez azonban nem teljesen igaz.

Az Európai egészségkártya az utasbiztosításokkal szemben többszörösen is hátrányban van. Európán kívül értelemszerűen nem érvényes,  külföldön csak meghatározott egészségügyi intézményekben használható fel, nem téríti meg az egyéb költségeket (pl. a mentés költségeit). Természetesen a kártyával, de utasbiztosítás nélkül elesünk az utasbiztosítás többi szolgáltatásától is, legyen az poggyász, felelősségi vagy jogvédelmi biztosítási modul.

A két legnagyobb hátránya pedig az, hogy egyrészt nem tartalmazza az utasbiztosításban foglalt, adott helyzetben igen értékes asszisztencia-szolgáltatásokat, másrészt pedig mindig csak az adott országban érvényes szabályok szerint téríti meg a felmerült költségeket. Márpedig egy olyan országban, ahol a kezelés költségeiből akár 20-30%-ot is a betegnek kell önrész címén megtérítenie (nem egy ilyen ország van, köztük több Európában is), így például már egy közepes műtét ránk háruló költsége is több millió forintos számlát eredményezhet.

Nem érdemes tehát külföldi utunkra egy jó utasbiztosítás nélkül elindulni, mert az Európai egészségbiztosítási kártya kiváltása nem adja meg nekünk sem a szükséges anyagi biztonságot, sem a segítségnyújtási szolgáltatásokat.